¿Qué es un fondo con fecha objetivo?

Un fondo con fecha objetivo es un portafolio de inversión diseñado específicamente para ajustarse a medida que envejeces, facilitando la planificación para la jubilación. Estos fondos son populares en los planes de jubilación porque están estructurados para reducir automáticamente el riesgo a medida que se acerca tu fecha objetivo de retiro.

La estrategia detrás de los fondos con fecha objetivo

Al comienzo de tu carrera, un fondo con fecha objetivo invertirá más fuertemente en acciones. Esta es una estrategia de mayor riesgo y mayor recompensa, diseñada para hacer crecer tus inversiones a largo plazo.

A medida que te acercas a la jubilación, el fondo transfiere gradualmente tu dinero hacia inversiones más conservadoras, como bonos, cuentas del mercado monetario y otras opciones de bajo riesgo. Esto ayuda a proteger tus ahorros cuando tienes menos tiempo para recuperarte de caídas del mercado.

¿Qué es el camino de deslizamiento?

La forma en que cambian tus inversiones con el tiempo dentro de un fondo con fecha objetivo se llama trayectoria de deslizamiento (glide path en inglés).

Esta trayectoria generalmente se representa en un gráfico que muestra cómo disminuye la asignación del fondo en acciones, mientras aumentan las inversiones más seguras con el paso del tiempo.

Cómo elegir el año correcto del fondo

El año que aparece en el nombre del fondo con fecha objetivo representa el año en que planeas jubilarte.

Por ejemplo, si planeas jubilarte alrededor del año 2050, probablemente elegirías un fondo con fecha objetivo 2050. Estos fondos suelen estar disponibles en incrementos de cinco años (ej. 2045, 2050, 2055).

Fondos “hasta” vs. fondos “a través de” la jubilación

Existen dos tipos principales de fondos con fecha objetivo:

• Fondos hasta la jubilación: Estos fondos están diseñados para volverse más conservadores normalmente alrededor de los 67 años.

• Fondos a través de la jubilación: Estos continúan ajustándose incluso después de jubilarte, volviéndose más conservadores alrededor de los 85 años, según la expectativa de vida promedio.

Cada tipo tiene una trayectoria diferente, por lo que tu elección dependerá de si deseas más potencial de crecimiento después de jubilarte o más estabilidad justo al momento de jubilarte.

¿Por qué son populares en los planes de jubilación?

Los fondos con fecha objetivo se usan comúnmente en los planes de jubilación patrocinados por empleadores y, a menudo, son la Opción de Inversión Predeterminada Calificada (QDIA, por sus siglas en inglés).
Esto significa que si no eliges activamente dónde invertir tu dinero para la jubilación, tu empleador puede colocarlo automáticamente en un fondo con fecha objetivo que coincida con tu edad esperada de jubilación.

La ventaja de configurar y olvidarse

Muchos participantes de planes de jubilación eligen inversiones una vez y no las ajustan con el tiempo. Los fondos con fecha objetivo son ideales para estos inversionistas porque se reequilibran automáticamente con el tiempo según tu edad y tolerancia al riesgo.

Sin embargo, eso no significa que debas ignorar por completo tu plan de jubilación. Es importante:

• Investigar las opciones de tu plan

• Comparar comisiones y costos

• Asegurarte de que el fondo coincida con tu tolerancia al riesgo y tus metas de jubilación

Reflexión final: Invertir de manera simple

Los fondos con fecha objetivo eliminan las conjeturas de la inversión para la jubilación. Con el reequilibrio automático, los ajustes basados en la edad y un cronograma claramente definido, son realmente una de las formas más sencillas de invertir para el futuro, especialmente para quienes desean una solución de “configurar y olvidarse”.
Aunque ninguna inversión es completamente automática, los fondos con fecha objetivo ofrecen un punto de partida inteligente para cualquiera que quiera construir un futuro financiero seguro con poca complejidad.

También puede ser útil consultar con un asesor financiero para asegurarte de que tus decisiones de inversión estén alineadas con tus metas personales.