Aumentar la Cantidad que Contribuyes

Contribuir más al plan de jubilación de tu empleador reducirá tu salario neto, pero quizás no tanto como imaginas. El impacto real depende de si estás haciendo contribuciones antes de impuestos (pre-tax) o Roth (después de impuestos).

Entendiendo las Contribuciones Antes de Impuestos

Las contribuciones antes de impuestos se deducen de tu salario bruto, es decir, antes de que se apliquen los impuestos. Esto reduce tu ingreso imponible, disminuyendo la cantidad que pagas en impuestos. Gracias a este ahorro fiscal, la reducción en tu salario neto es menor al monto total que estás contribuyendo.

Un Ejemplo Rápido

Supongamos que aumentas tu contribución en $10 por cheque de pago. Si estás en la categoría del 24% del impuesto federal sobre la renta, tu salario neto solo se reduciría en $7.60, no en los $10 completos. Esto se debe a que esos $10 no están sujetos a impuestos: van directamente a tu cuenta de jubilación. De lo contrario, habrías pagado $2.40 en impuestos por esos $10 y solo habrías recibido $7.60 en tu cheque.

Conclusión para las Contribuciones Antes de Impuestos

Entonces, aumentar tus contribuciones antes de impuestos puede tener un impacto menor en tu cheque actual de lo que esperas—y un gran beneficio para tu futuro.

¿Y las Contribuciones Roth?

Las contribuciones Roth se toman de tu salario neto, lo que significa que los impuestos ya han sido retenidos. Así que, si contribuyes $10 a una cuenta Roth, tu salario neto se reduce en los $10 completos, dólar por dólar.

Esto significa que las contribuciones Roth afectan más tu cheque hoy, pero te ofrecen retiros libres de impuestos en la jubilación. Si Roth encaja con tus metas financieras, asegúrate de presupuestar el impacto mayor en tu salario neto actual.

Herramientas y Reflexión Final

Hay calculadoras en línea disponibles que te pueden ayudar a estimar cómo cambiar tus contribuciones—ya sean antes de impuestos o Roth—afectará tanto tu cheque actual como tus ahorros futuros. Aunque contribuir más reducirá tu salario neto hoy, probablemente no sea tanto como crees y puede mejorar significativamente tu preparación para la jubilación y tu bienestar financiero a largo plazo.

También puede ser beneficioso consultar con un asesor financiero para asegurarte de que tus decisiones de inversión estén alineadas con tus metas financieras personales.